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Lista de elegibilidad
- El ingreso bruto promedio de su hogar en los últimos 6 meses está por debajo del ingreso familiar mediano de su estado para el tamaño de su hogar (Formulario 122A-1; Síndico de EE. UU.) —o pasa el cálculo del Formulario 122A-2 si está por encima de la mediana
- Ha completado, o está dispuesto a completar, la sesión de asesoría crediticia requerida dentro de los 180 días anteriores a presentar (uscourts.gov)
- No ha recibido una cancelación de deudas del Capítulo 7 dentro de los 8 años anteriores (uscourts.gov)
- Carga principalmente con deudas no garantizadas —como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales— que el Código trata como cancelables
- Puede identificar el conjunto de exenciones correcto bajo la regla de domicilio de 730 días (§522(b)(3)) y sus bienes clave estarían protegidos por él
- Está preparado para asistir a la reunión 341 de acreedores y responder bajo juramento las preguntas del síndico (uscourts.gov)
- Puede pagar el costo de presentación de $338, solicitar pagos en cuotas o calificar para una exoneración de la cuota (cacb.uscourts.gov)
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El Capítulo 7 frente al Capítulo 13, en breve
El Capítulo 7 y el Capítulo 13 resuelven problemas distintos. Según los Tribunales de EE. UU. (uscourts.gov), el Capítulo 7 es una liquidación que puede lograr la cancelación de deudas no garantizadas con rapidez, pero no puede subsanar la mora hipotecaria —solo puede cancelar la deuda, no permitirle ponerse al día con los pagos atrasados para conservar una vivienda. El Capítulo 13 es una reorganización: el deudor paga a los acreedores mediante un plan aprobado por el tribunal que dura 3 años (para solicitantes por debajo de la mediana estatal) o 5 años (para solicitantes por encima de ella), y esa estructura puede subsanar la mora hipotecaria con el tiempo y proteger bienes no exentos que el deudor quiera conservar.
Por regla general, los solicitantes que están por encima de la mediana en la prueba de medios, que tienen bienes no exentos significativos, o que cargan con deudas prioritarias que deben pagar con el tiempo tienden hacia el Capítulo 13, mientras que los solicitantes por debajo de la mediana con pocos bienes no exentos tienden hacia el Capítulo 7 (uscourts.gov). El capítulo correcto es un juicio legal que depende de los hechos; People's Justice puede conectarlo con un abogado que sopesará ambos frente a sus circunstancias.
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Fuentes y Referencias
- Capítulo 7 — Conceptos básicos de la bancarrota — Tribunales de EE. UU. (uscourts.gov) [Link]
- Prueba de medios — datos actuales e históricos de ingreso mediano y guía del Formulario 122A — Programa del Síndico de EE. UU. (justice.gov/ust) [Link]
- Costos de presentación de bancarrota — cuota del Capítulo 7 de $338 — Tribunal de Bancarrota de EE. UU., Distrito Central de California (cacb.uscourts.gov) [Link]
- Capítulo 13 — Conceptos básicos de la bancarrota (duración del plan de 3 o 5 años; subsanar la mora) — Tribunales de EE. UU. (uscourts.gov) [Link]