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Evaluación de Cancelación de Préstamos Estudiantiles

Vea si podría ser un candidato para solicitar la cancelación de préstamos estudiantiles en la bancarrota.

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¿Sus préstamos estudiantiles son federales, privados o ambos?

Los préstamos federales requieren un procedimiento contencioso para demostrar la dificultad excesiva; los préstamos estudiantiles privados se tratan como deuda general no garantizada y pueden ser cancelables sin demostrar dificultad excesiva (studentaid.gov; CFPB).

¿Aproximadamente cuánto debe en préstamos estudiantiles?

Su saldo total aproximado de préstamos estudiantiles. Un estimado está bien.

¿Cuántas personas hay en su hogar?

Inclúyase a usted mismo y a cualquier dependiente. El tamaño del hogar afecta la comparación del estándar de vida que utiliza la declaración jurada.

¿Cuál es su ingreso mensual aproximado?

Su ingreso mensual aproximado, comparado con los estándares de vida del IRS y del hogar en el análisis de la declaración jurada del DOJ.

Si se viera obligado a pagar, ¿no podría mantener un estándar de vida mínimo para usted y sus dependientes?

Esto refleja el primer elemento de la prueba Brunner: que usted no puede mantener un estándar de vida mínimo para usted y sus dependientes si se ve obligado a pagar (justice.gov; studentaid.gov).

¿Ha hecho esfuerzos de buena fe para pagar (pagos, inscripción en un plan IDR o contactar a su administrador de préstamos)?

Esto refleja el tercer elemento de la prueba Brunner: que usted ha hecho esfuerzos de buena fe para pagar, como realizar pagos, inscribirse en un plan de pago basado en ingresos o contactar a su administrador de préstamos (justice.gov; studentaid.gov).

¿Tiene 65 años o más?

La edad avanzada es una de las circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata como un fuerte indicador de que la dificultad probablemente persistirá.

¿Tiene una discapacidad o condición crónica que afecte su capacidad para trabajar?

Una discapacidad o condición crónica es una de las circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata como un fuerte indicador de que la dificultad probablemente persistirá.

¿Ha estado desempleado durante al menos 5 de los últimos 10 años?

Un período prolongado de desempleo es una de las circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata como un fuerte indicador de que la dificultad probablemente persistirá.

¿No completó el título o programa que los préstamos pagaron?

No completar el programa que los préstamos financiaron es una de las circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata como un fuerte indicador de que la dificultad probablemente persistirá.

¿Sus préstamos han estado en pago durante 10 años o más?

Los préstamos que han estado en pago durante al menos 10 años son una de las circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata como un fuerte indicador de que la dificultad probablemente persistirá.

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Cómo funciona

Esta evaluación está basada en el proceso de declaración jurada del Departamento de Justicia de EE. UU. (justice.gov) y la prueba Brunner de tres elementos que se usa en la mayoría de los circuitos para evaluar la dificultad excesiva bajo 11 U.S.C. § 523(a)(8): (1) usted no puede mantener un estándar de vida mínimo si se ve obligado a pagar; (2) esa dificultad probablemente persistirá durante una porción significativa del período de pago; y (3) usted ha hecho esfuerzos de buena fe para pagar. Las preguntas de dificultad y de buena fe están ponderadas, y la evaluación también puntúa cinco circunstancias que la declaración jurada del DOJ trata específicamente como fuertes indicadores de que la dificultad persistirá — tener 65 años o más, tener una discapacidad o condición crónica, haber estado desempleado durante al menos 5 de los últimos 10 años, no completar el programa que los préstamos financiaron, y préstamos en pago durante 10 años o más — cualquiera de las cuales señala con fuerza a un candidato. Las preguntas sobre el tipo de préstamo, el saldo, el tamaño del hogar y el ingreso no se puntúan, pero reflejan el panorama financiero que la declaración jurada analiza frente a los estándares de vida del IRS y del hogar, y explican que los préstamos federales requieren un procedimiento contencioso mientras que los préstamos privados son deuda general no garantizada que puede ser cancelable sin demostrar dificultad excesiva (studentaid.gov; CFPB). La guía y el proceso de declaración jurada del DOJ y del Departamento de Educación del 17 de noviembre de 2022 optimizaron la forma en que el gobierno revisa las solicitudes de préstamos federales, aunque la guía no es vinculante y no obliga a los tribunales (justice.gov). Usted podría calificar para cancelar sus préstamos estudiantiles, pero no se garantiza ningún resultado — un tribunal decide. People's Justice no es un bufete de abogados y no brinda asesoría legal; lo conectamos con abogados con licencia, y no somos una agencia gubernamental.